כיצד לפתור בעיות בתזרים המזומנים?

המספרים לא משקרים וכאשר בוחנים מקרוב את הסטטוס של הכסף הנכנס מול הכסף היוצא ומגלים תזרים שלילי (יותר כסף יוצא מהעסק מאשר נכנס אליו) – חייבים לטפל בכך באופן מידי.
על פי נתונים, הגורם העיקרי לסגירת עסקים הוא תזרים. כשאין כסף פנוי לא ניתן להמשיך לקיים את העסק.

יש סיבות רבות לבעיות תזרימיות: סחורה שלא נמכרת וכבר שולמה, לקוחות שמתעכבים עם התשלומים, עסק שמושפע מביקוש עונתי ומתקשה לשרוד שלא בעונה, התנהלות ללא אסטרטגיה ברורה וללא מעקב אחר תשלומים ובעקבות כך, חוסר וודאות בנוגע לעתיד התזרים.

לעיתים יהיה זה גורם אחד שיוביל למצוקה תזרימית ולעיתים הצטברות של מספר גורמים לאורך תקופת זמן. מה שבטוח הוא, שברגע שיש תוכנה לניהול תזרים מזומנים, פשוט יותר לעקוב אחר השינויים במזומן ולהבין אם העסק נקלע לבעיית תזרים וכמובן לפעול בהקדם האפשרי לפתרונה.

מהן האלטרנטיבות שעומדות לרשותכם במידה וזיהיתם בעיות בתזרים המזומנים?

מזומן שווה יותר – איך לעודד כניסת כספים לעסק?

עסק שנמצא בבעיה תזרימית זקוק לכסף מזומן ומהר. ניתן להעלות את הסיכויים לביצוע תשלום במזומן על ידי הצעה של מגוון הטבות ללקוחות המשלמים במזומן להגדלת הכסף הנזיל. בין אם מדובר בהנחה אטרקטיבית לאלה המשלמים במזומן או מתנה בכל קנייה.

אפשר להציע מבצעים ייחודיים על מכירת מלאי שטרם נמכר כדי להכניס כסף לעסק ועל הדרך להיפטר מסחורה עומדת. במקבל, מומלץ לפעול להסכמים עם לקוחות על תנאי תשלום שיימנעו בעתיד מצוקה בתזרים. למשל, חיוב אוטומטי מדי חודש והקדמת תשלומים במהלך החודש עצמו.

הלוואה ומהר – בעקבות מקורות ממון אלטרנטיביים

דרך אחרת היא להגיש בקשה להלוואה קצרת טווח על מנת שיהיה לעסק כסף להתקיים ובמקביל להשקיע בפעולות חיוניות להשגת הכסף הנדרש להמשך הדרך. בין אם מדובר בניהול משא ומתן עם ספקים על תנאי תשלום משופרים או הדרגתיים (למשל, מקדמה ותשלום רק כאשר נמכרת סחורה). חשוב מאוד להתייעץ לפני בחירת ההלוואה על מנת לקבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר בסכום בו תוכלו לעמוד באמצעות פריסה לתשלומים כולל הריבית הנלוות להלוואה.

שימו לב לכך שקיימות הלוואות בנקאיות והלוואות חוץ בנקאיות וחשוב לקחת הלוואה ממקור אמין בסכום ריאלי.

הפחתת הוצאות בדרך האפקטיבית ביותר

אופטימיזציה לניהול העסק חשובה מאוד לניהול תזרים מזומנים מנצח. באמצעות תוכנה לניהול תזרים העוקבת אחר ההכנסות וההוצאות מדי יום ומאחדת בפלטפורמה אחת את כל הנתונים הכספיים האפשריים, ניתן לבחון מהן ההוצאות הדרמטיות בעסק והשפעתן על יציבות וקיום העסק. לדוגמא – הוצאות על שכר דירה, ספקים, עובדים, פרסום ושווק ולאחר בחינת עלות-תועלת כדאי לבחון דרכים אלטרנטיביות להוזלת עלויות. לדוגמא: שינוי מקום העסק לחיסכון בשכר דירה כולל אפשרות הרלבנטית לעסקים מסוג מסוים של עבודה מהבית, ניהול מו"מ עם ספקים על עלויות המוצר או השירות או יציאה למכרז בעקבות ספקים חדשים, צמצום מצבת כוח האדם, מציאת דרכים חדשות לשיווק ופרסום או ניהול עצמאי כתחליף לספקים.

צמצום חובות להשגת נתוני פתיחה טובים יותר להמשך

חובות עשויים לפגוע ביכולת התזרים, כשכל הכסף הולך לכיסוי הלוואות או תשלום חובות. חשבו מה באפשרותכם לעשות על מנת לכסות חובות מבלי לפגוע בפעילות של העסק. אפשר לבצע פריסה מחודשת של תשלום הלוואות, כאשר נכנס סכום כסף לפרוע הלוואה קיימת כדי להקטין את סך ההתחייבויות.

הכנסות ממקורות צדדיים – היצירתיות קובעת

מצד אחד, מיקוד בעסק הוא חשוב על מנת למקסם את ההצלחה שלו ומצד שני, לפעמים לוקח זמן עד שהעסק יניב את הכסף הדרוש לו. אפשר לתמוך בעסק על ידי קידום עסקים אחרים במקביל או פעילויות כספים תומכות. למשל, להשקיע בנכס מניב כלשהו על מנת שיהיו מקורות הון זמינים על בסיס חודשי, להרחיב את הפעילויות של העסק מבחינת קהל יעד, מיקום גיאוגרפי, פעילויות משלימות (שיווק דיגיטלי לצד הפקת אירועים). כשנתן, כדאי גם לשמור כספים לעת צרה בהם תוכלו להשתמש במידה ואבחנתם בעיה פוטנציאלית בתזרים שעשויה להשפיע לרעה על העסק שלכם.

שימוש מושכל בתוכנה לניהול תזרים מזומנים

תוכנה לניהול תזרים מזומנים היא כמו מצפן עבור ניהול תזרים, מניעת ופתרון בעיות בתזרים. המערכת תשקף עבורכם את כל מה שקורה לכסף בכל רגע נתון כאשר תוכלו להפיק את הדוחות החיוניים להערכת מצב ולגיבוש תכנית פעילות על מנת לנהל את הכסף בדרך טובה יותר ולאורך זמן. היתרונות הבולטים בתוכנה הם שאין הפתעות בלתי צפויות – ניתן לחזות מראש את התרחישים שישפיעו על תנועת המזומנים ולטפל לפני שמעמיק הפער בין כסף יוצא לכסף נכנס, ניתן לקבל החלטות מבוססות נתונים והכל בכל זמן ומכל מקום.