ביזיבלוג

איך לנהל סיכוני תזרים מזומנים בצורה חכמה

ספטמבר 15, 2019
איך לנהל סיכוני תזרים מזומנים בצורה חכמה

בכל החלטה עסקית יכול להיות סיכון מסוים, אבל בעלי עסקים רבים עשויים לקחת החלטה שתסכן משמעותית את תזרים המזומנים ותשאיר אותם ללא כסף נזיל להישרדות העסק.
תזרים המזומנים מושפע מגורמים רבים וכשבודקים סיכוני תזרים מתייחסים לדינאמיקה בשוק ולגורמים כמו שינויי מחירים, שינויים בשערי הריבית ושינויים בשערי החליפין.

אי הוודאות עשויה להעמיד את העסק בסכנת תזרים ולכן, חשוב מראש להכיר את תנאי השוק ולשקלל את גורמי הסיכון, כדי לנהל את התזרים בצורה חכמה שתאפשר לעסק להתקיים גם בתקופות של משברים פיננסיים.

ניתן לבצע דירוג סיכונים על מנת להבין אם העסק לוקח סיכון גדול שעשוי להעמיד אותו בסכנה ולהוריד את ערכו. כמו למשל, תלות בלקוח אחד מרכזי או תלות בספק אחד מרכזי.

איך תוכלו להפחית את סיכוני התזרים? מספר טיפים חשובים.

פיזור סיכונים

ספקים או לקוחות שפושטים את הרגל עשויים להעמיד את העסק בסכנה, במיוחד כאשר עובדים רק עם ספק מרכזי או לקוח אחד גדול, שבלעדיהם העסק נקלע למצוקה תזרימית או ללא סחורה לספק ללקוחותיו. חשוב מאוד לפזר סיכונים ולעבוד עם מגוון ספקים ולהרחיב את מעגל הלקוחות, כדי שאם לקוח משמעותי עוזב או ספק חותם בלעדיות עם חברה אחרת, תעמודנה לרשותכם אופציות אחרות.

גובים את הכסף בזמן

תהליך הגבייה אומנם לא נעים לביצוע, בטח לא שמגיעים לדקה ה-90 בשיא הלחץ כי הכסף לא נכנס, אבל הוא חיוני לקיום העסק. עשו לכם הרגל לגבות את הכסף מבעוד מועד וכן לעבוד עם הסכמי תשלום מסודרים בתנאים נוחים. נסו לבחון על פי היסטוריית התשלומים עם אילו לקוחות כדאי לעבוד ועל אילו אפשר לוותר (למשל, אלה שלא משלמים בזמן או משלמים בתשלומים).

הערכת סיכונים

תמיד טוב לדעת היכן אתם עומדים, אילו סיכונים אתם נוטלים ומה הם הסיכונים שעשויים להעמיד את העסק שלכם בסכנה ממשית. יש סיכונים כמו מוצר או שירות חדש שלא בטוח שיצליחו, אבל יתכן שהשקתם לא תפגע במוצרים קיימים ויש סיכונים כמו השקעה כספית גדולה במיזם שעשוי להיכשל ולהסב אובדן כספי משמעותי. כמו גם סיכונים תדמיתיים שיכולים להרחיק לקוחות.

נסו למזער את הסיכונים או לקחת סיכון באקט בו אתם מאמינים אבל כשיש לכם תזרים מזומנים פנוי לביצוע הפעילות הנועזת. בכל מקרה, תמיד טוב שיש פיתרון חלופי ו”גלגל הצלה” במקרה והתוכנית לא עבדה וכיצד אפשר לתקן את הנזק או כסף שיוכל לצפות על ההפסד הכספי.

ניתוח דוחות כספיים

מעקב הוא שם המשחק וכאשר מנתחים סיכונים פיננסיים חשוב לעקוב אחר הדוחות על מנת להבין איפה עומד העסק, מבחינת רווחים, תזרים וכדומה וכך להבין טוב יותר מה מרחב התמרון, מה הסיכון שהעסק יכול לקחת ובאילו תנאים, לטווח הקצר והארוך.

הפקת תחזית מזומנים תוך התבססות על הנתונים המספריים במערכת bizbox תוכל לסייע לכם לגבש החלטה ותוכנית פעולה בניהול סיכוני תזרים.

למידע נוסף אודות תוכנת תזרים מזומנים Bizibox