איך לא להיכנס למינוס

אחת הדאגות הגדולות של משפחות היא להגיע למינוס בבנק ולקבל את שיחת הנזיפה/ההרתעה מהסניף על כך שעליכם להגיע למצב מאוזן ובהקדם האפשרי.

אומנם הבנקים מאפשרים לרוב להגיע למינוס, אבל גובים על כך ריבית גבוהה, שעשויה להעמיק את החוב. בנוסף, מינוס הוא כמו סימן אזהרה שפירושו שהגעתם לקצה היכולת הכלכלית שלכם ויש להתנהל אחרת, כדי להימנע מאוברדראפט ועלות מצטברת של המינוס בחשבון.

איך תוכלו באמצעות ניהול תקציב לצאת מהמינוס בבנק ולהימנע ממשיכת יתר בהמשך הדרך?

בעקבות הכסף האבוד

בשלב הראשון חשוב לאתר לאן הולך הכסף שלכם ועל מה אתם מוציאים כספים בהתנהלות היומיומית על מנת להבין מהן ההוצאות הגדולות שלכם ועל מה אפשר לוותר או היכן ניתן לצמצם. אצל מרבית המשפחות מדובר בהוצאות לא מוסרות, הכוונה היא שמשפחה לא תמיד יודעת על מה היא בזבזה את הכסף ומכאן החיוניות של המעקב הצמוד אחר זרימת הכסף. נסו לתעד כל הוצאה שלכם במשך תקופה או לשחזר על מה הוצאתם את הכסף בחודשים האחרונים באמצעות חשבונות בנק ופירוט כרטיסי אשראי.

ניהול תקציב הגיוני

תקציב יכניס אתכם למסגרת נכונה של הוצאות המבוססות על סך ההכנסות שלכם. מומלץ לסקור את כל ההוצאות השוטפות של המשפחה, כמו תשלום על משכנתא, הוצאות שוטפות כמו ארנונה, מים, חשמל (ממוצע של ההוצאות), דלק, חוגים ולהקצות סכום של כסף ריאלי לכל אחת מההוצאות השוטפות לפי גובה ההכנסות המשוער ולהחליט גם מה הרף המקסימלי שתהיו מוכנים לשלם על X הוצאות.

אם למשל, אתם יודעים שהארנונה שלכם קבועה, יהיה לכם קל יותר להבין כמה כסף פנוי יש לכם להוצאות אחרות. חשוב לצמצם הוצאות בהן השליטה גבוהה ככל שניתן כדי לצמצם את המינוס בבנק. למשל, לדחות טיול משפחתי, להפחית את הסעודות בחוץ ועם זאת, לשמור כסף פנוי להוצאות משתנות כמו אירוע בבית הספר, תיקונים לבית.

כדאי שכל בן משפחה ידע כמה כסף עומד לרשותו ושיהיה תיעוד של כלל ההוצאות המתוכננות כפי שהוגדרו בתקציב, זאת על מנת שתוכלו לבצע מעקב תקציבי.

שימוש במערכת המאפשרת גישה לכל המעורבות יכולה לשקף לכולם את הנתונים ולקבל החלטות מושכלות יותר בזמן אמת. אל תסתמכו על הזיכרון שלכם בניהול התקציב – הנטייה הטבעית היא לשכוח הוצאות שהיו ועם תקציב קיים בתוך מערכת לניהול תקציב נתונים אי אפשר לפספס.

החלטות שעושות הבדל

החלטות כלכליות נבונות יכולות לסייע לכם בניהול כלכלי ובמניעת כניסה למינוס. למשל, בדקו אם משתלם לכם לשלם בתשלומים או שעדיף להימנע מהריבית על פריסת התשלומים ולשלם בבת אחת.

כמובן שאם אתם כבר במינוס ואין לכם כסף זמין לשלם בעבור המוצר או השירות, רצוי לחלק לתשלומים ולבדוק באיזו פריסה תמנעו מתשלום של ריבית והאם לשלם במספר צ'קים או דרך כרטיס האשראי כאשר התשלום באשראי עשוי לגרור ריבית גבוהה.

גלו אחריות וחשבו על העתיד

השקיעו בתכנון ההוצאות לטווח הארוך תוך שימוש בכלי ניהול תקציב של bizibox, שיסייע לכם קבל תמונת מצב עדכנית בכל רגע נתון ולהחליט על פי הסטטוס העדכני כיצד לכלכל את הצעדים הפיננסיים לעתיד מאוזן וחיובי יותר.