תוכנה לניהול תקציב למשפחות

תכנון פיננסי ארוך טווח מהווה אתגר עבור משפחות רבות שלא תמיד מודעות להוצאות ולהכנסות שלהן כיחידה כלכלית אחת. הבעיה היא שאם לא דואגים מראש לניהול תקציב משפחתי או אישי נכון, עלולים לאבד את הפיקוח על ההוצאות השוטפות של הבית ולהיקלע למצוקה כספית.

רוצים להחזיר לעצמכם את השליטה הפיננסית למען עתיד המשפחה? לפניכם מספר עצות יעילות לניהול תקציב משפחתי ויעיל יותר.

שקפו לעצמכם את ההתנהלות הכספית

הדרך הטובה ביותר לבחון כמה כסף אתם מוציאים ומכניסים ולאן הולך הכסף, היא לתעד את ההוצאות והכנסות הגדולות והקטנות ולבצע סקירה כללית. מתשלום למשכנתא והלוואות שונות ועד רכישות קבועות במכולת השכונתית.

התייחסו בפריסה הכספית לרכיבי הכנסה, הוצאות קבועות (שכ"ד, משכנתא, מים, גז, חשמל), הוצאות משוערות, הכנסות קבועות והכנסות משוערות, חסכונות, בונוסים וכדומה.

ברגע שההוצאות וההכנסות ייחשפו בפניכם, יהיה לכם פשוט יותר להבין לאן מתועל עיקר התקציב המשפחתי ולגבש החלטה איך אפשר לקצץ, מהן הוצאות בלתי נמנעות ומה בגדר מותרות.

התייעלות פיננסית

אל תשאירו את המצב כפי שהוא, הכסף לא יגיע ממקור לא ידוע וההצלחה הכספית תלויה רק בכם. חפשו אלטרנטיבות זולות יותר לקניות או פעילויות לילדים, השכרת חדר נוסף בבית, נסו לפתוח תוכנית חיסכון שתשרת אתכם בתקופות לחוצות יותר, כדי שיהיה לכם כסף נזיל בעת הצורך. בדקו זכאות להחזרי מס, נסו לבחון אם יש דרך תוכלו להשלים הכנסה כעצמאים.

נהלו את התקציב בחוכמה דרך תוכנה ייעודית

תוכנה לניהול תקציב יכולה לסייע לכם במשימה בהתאמה אישית ובמספר דרכים:

כל הנתונים הפיננסיים במקום אחד

לאחר שתזינו את כל הנתונים הפיננסיים והמערכת תתממשק עם כל המקורות הכספיים הרלבנטיים (עו"ש, כרטיס אשראי וכדומה), תוכלו ליהנות מפרספקטיבה רחבה יותר על המצב הכספי הפרסונאלי או המשפחתי שלכם ולקבל תמונת מצב נאמנה למציאות.

חלוקה נוחה לקטגוריות

חשוב לעבור כל חודש על הכסף שנכנס ומומלץ לבחור בתוכנה שמאפשרת לכם לבצע שיוך קטגוריאלי כמו למשל, חשבונות בנק, כרטיסי אשראי ולקל ניתוח ויזואלי של מגמות ושינויים שנה החולפת לעומת אשתקד ולהפיק כך תובנות מעשיות בנוגע להתנהלות הכספית כיחידה משפחתית. כנ"ל לגבי רישום מוטבים – מי מקבל מכם כסף מכלל החשבונות וכמה כסף ולבקר ולפקח על כל המוטבים והכל במסך אחד.

התראות בזמן אמת

ישנה אפשרות במערכת להגדיר קבלת התראות כל פעם שכסף יוצא או נכנס לחשבון ולקבל על כך התראה מידית שתאפשר לכם להגיב בהתאם ובמהירות. למשל, לפרוע חיסכון כדי לכסות חיוב שעתיד להיכנס.

אין ספק ששימוש בתוכנה כמו תוכנה לניהול תקציב תעניק לכם שליטה פיננסית ותאפשר לכם להתנהל בצורה מוצלחת יותר בהווה ובעתיד.