5 תרחישים נפוצים שמובילים לבעיות תזרימיות בעסקים
עד לא מזמן העסק שגשג, הכסף זרם, הרגשתם על גג העולם והנה יום אחד, כשאתם צריכים לשלם לספקים או להוציא כסף דחוף, גיליתם שהקופה ריקה. אין תזרים והעסק בסכנה.
אז בואו נודה באמת: זה לא באמת קורה ביום אחד, לכסף אין רגליים והוא לא בורח – הכל עניין של התנהלות נבונה. אולי אם היינו קשובים יותר לסימני אזהרה מקדימים או מתעוררים קודם לכן, יתכן שהכסף עוד היה בהישג ידנו.
חשוב לדעת כיצד לשלוט ולבקר את התזרים על מנת שלא להיקלע לתסבוכת פיננסית.
שימו לב לחמשת התרחישים הנפוצים הבאים, שעשויים להוביל לבעיות תזרים בעסק ולטיפים כיצד להיחלץ מהבלגן.
התרחיש: סופרים את הרווח – שוכחים את התזרים
עסקים רבים נופלים למלכודת הרווח. הם סופרים את הרווחים, אבל שוכחים שיש הבדל משמעותי בין רווחים לתזרים מזומנים. רווח נקי הוא הכסף שנשאר מההכנסות של העסק לאחר הפחתת כל ההוצאות ותזרים הוא הכסף שנכנס ויוצא.
אבל בהחלט תיתכן סיטואציה בה הרווחים גבוהים והתזרים שלילי. הכיצד? למשל כשחשבתם את הרווח אבל מדובר בכסף עתידי שטרם נכנס לחשבון ולא שולם או התעלמתם מחיובים קרובים או מתשלומים ששולמו בצ'ק ובסופו של דבר לא כובדו.
אל תסתמכו בפעילות העסקית רק על רווח – התייחסו תמיד הן לרווח והן לתזרים, כדי להיות עסק רווחי עם תזרים חיובי.
התרחיש: תנאי תשלום לא ריאליים ללקוחות
אז הגיעו אליכם לקוחות שביקשו תנאים מטיבים – לשלם בהמשך, לשלם בתשלומים או לקבל הנחות. וליבכם הטוב אפשר להם לשלם כאוות נפשם או לפחות בתנאים נוחים.
כעת, כשהספקים שלכם מקשיחים עמדות ומצפים לקבל את הכסף בזמן ובלי הטבות – אין לכם בעצם כסף לשלם להם, כי הלקוחות שלכם טרם שילמו.
במקרה הזה, חשוב לקחת בחשבון את הכסף שנכנס מלקוחות לפני שמתחייבים לספקים ולהשקיע יותר בגביית חובות וכך לדאוג שיש לכם מספיק כסף לפני שאתם נכנסים להוצאות נוספות.
בצעו מעקב צמוד אחר התשלומים והכספים שזורמים פנימה ואל מחוץ לעסק על מנת לקבוע לוחות זמנים ריאליים וגובה הוצאות מבוסס נתונים.
התרחיש: לצמוח בלי בסיס כספי
היה לכם חזון לגדול, להפוך לרשת ארצית, לפתוח עוד סניפים, להעסיק יותר עובדים, להרחיב את קולקציית המוצרים, אבל שכחתם את הדבר החשוב ביותר – תזרים מזומנים.
האם באמת יש לכם מה שדרוש כדי לקפוץ מדרגה? חשוב שיהיה יחס ישיר בין הצמיחה ליכולת הפיננסית של העסק.
הוצאות גבוהות ללא כיסוי כספי מהוות מתכון בטוח לכישלון חרוץ, סגירת סניפים, צמצום הפעילות או חלילה – פשיטת רגל. שקלו היטב את צעדיכם ובדקו אם יש לכם את הכסף הנחוץ ובכל מקרה, כדאי לצמוח בהדרגתיות ובבטחה.
התרחיש: הוצאות בלתי צפויות
החיים הם דינאמיים וחוסר הוודאות היא האויב הגדול ביותר של כל עסק. אבל אי אפשר להתעלם מכך שחייבים להיות מוכנית לעתות חירום. הוצאות בלתי צפויות עשויות להשאיר אתכם בלי כסף נזיל.
מי שלא מצליח לשמור רזרבות בצד, חשוב שידע לתכנן כך שתתאפשר משיכת כספים מהירה ממקור כספי כלשהו לפתרון מידי של הבעיה. כמובן שתכנון מקדים והיערכות לעונה חלשה או לירידה במכירות עשוי למנוע מראש בעיות תזרים, כמו גם ביטוח לעסק או כל אלמנט אחר שיכול לפתור את המצוקה התזרימית אד הוק או לפחות בטווח הקרוב.
bizibox מאפשרת לכם לעקוב ולשלוט בתזרים המזומנים בכל סיטואציה!
מערכת ידידותית שתלווה אתכם בניהול הפיננסי שלכם.
