איך לקבל תזרים מזומנים ובמהירות – מקורות מימון אפשריים לעסק חדש
עסק חדש בראשית דרכו לא יכול לעמוד על הרגליים ללא תזרים מזומנים. אבל רוב העסקים החדשים נקלעים להוצאות גדולות כתוצאה מהשקעה ראשונית בציוד, מקום, עובדים, שיווק ופרסום ומוצאים את עצמם נטולי תזרים מזומנים. אחת הדרכים לגייס כסף ובמהירות היא למצוא מקורות מימון מהלוואות דרך קרנות מהמדינה ועד הלוואות חוץ בנקאיות ולאחר שהעסק יתייצב, להחזיר את הכסף.
הנה כמה מקורות מימון אפשריים לעסקים חדשים:
הלוואה בערבות המדינה: זוהי הלוואה ארוכת טווח שתהליך אישורה מהיר יחסית (עד 25 יום). עסקים בתהליך הקמה ופיתוח העומדים בקריטריונים (לדוגמא, עסק שעוד לא ייצר הכנסות אך נרשם במשרדי מע"מ וקיבל תעודת עוסק מורשה, טרם לקח הלוואות), ייהנו מהלוואה עד 500,000 שקלים.
כשהלווה נדרש ל-10% ערבות וערבות המדינה בהלוואה זו היא בשיעור 85%. היתרון בהלוואה בערבות המדינה הוא שהלווה לא מפתח תלות בבנק.
האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית
אגודת IFLA מציעה הלוואות ללא ריבית, בין היתר, לעסקים בצמיחה. ההלוואה לעסקים קטנים היא עד 90,000 ₪. בהלוואה זו, לוח החזרי ההלוואה ידוע מראש וכולל 45 החזרים. ההלוואה של האגודה הישראלית להלוואות ללא ריבית מחייבת ערבים כתנאי לקבלת ההלוואה.
פקטורינג
זהו מכשיר פיננסי בו משתמשים הבנקים או חברות פקטורינג, שרוכשות מבעל העסק חוב מסחרי בגין עסקאות מכירה מאשראי ולמעשה, הופכת עסקת אשראי לעסקת מזומן. קיים גם פקטורינג רכש שמטרתו להאריך ימי אשראי של ספקים. היתרונות של פקטורינג הם בהקדמת התשלום וכך קל יותר ליהנות מתזרים מזומנים, הגנה על אי תשלום וכדומה. אופציה נוספת היא להעזר בחברה המעניקה שירותי ביטוח אשראי, זהו מוצר ביטוחי היכול לכסות הפסדים מפעילות עסקית עתידית.
ניכיון שקים וכרטיסי אשראי
מי שמחפש לשפר במהירות את תזרים המזומנים, יוכל לבחור באופציה בה הבנק מעביר מזומן לחשבון העו"ש תמורת עסקאות שבוצעו בשקים דחויים או תשלומים בכרטיסי אשראי, כמובן בניכוי ריבית. היתרון הוא שאפשר ליהנות מתזרים מזומנים מידי ולא לחכות לכסף שיעבור מהלקוחות בתנאי שוטף +.
הלוואה חוץ בנקאית
ישנן חברות מימון עצמאיות הפועלות על פי חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות (1993), שמציעות הלוואות חוץ בנקאיות בסכומים שונים ובתנאים שונים. מטרת ההלוואה היא לקבל כסף נזיל מידי מבלי לפגוע במסגרת האשראי. החוק הסדיר את נושא הלוואות חוץ בנקאיות כך שהכל ידוע מראש, כולל גובה הריבית.
ההלוואות החוץ בנקאיות מגיעות עד 50,000 שקלים. אל תחכו שהעסק יקלע לקשיים ותגלו כבר בהתחלה שאתם נשארים ללא תזרים מזומנים. הצטיידו בתוכנת ניהול תזרים מזומנים, כדי לדעת כמה כסף נזיל יש לכם לניהול העסק.
למידע נוסף אודות תוכנה לניהול תזרים מזומנים
