איך לנהל תקציב משפחתי בדרך הנבונה ביותר

חלק בלתי נפרד מניהול כלכלת המשפחה הוא ניהול התקציב. מתכננים חופשה משפחתית לקיץ? בת מצווה מפוארת? רוצים לוודא שיש לכם מספיק כסף לממן את החוגים של הילדים, קניות לבית ולהצליח גם ליצור קופת חיסכון לעתיד?

ניהול תקציב משפחתי במערכת ידידותית למשתמש יעזור לכם להתנהל נכון כתא משפחתי ולפקח על ההוצאות השוטפות בכל התחומים. המטרה היא לנהל את ההוצאות בחוכמה ולקבל על סמך הנתונים, החלטות פיננסיות נבונות.

אז איך עושים את זה בפועל?

החומרים הדרושים: כל הנתונים הכספיים

הצעד הראשון ביצירת תקציב הוא איסוף כל הנתונים הכספיים – הוראות קבע, דפי בנק, תלושי משכורת ופיקדונות והזנת הנתונים למערכת ייעודית, כדי שתדעו למה להתייחס כל פעם מחדש ותוכלו לבצע בקרת איכות על הכסף הנכנס והיוצא מהחשבון כמו גם פילוח וקטלוג של ההוצאות בכרטיס אשראי.

תוכלו להשתמש במערכת bizibox לניהול תקציב המרכזת עבורכם במקום אחד ובמערכת מאובטחת את כל הנתונים. שקיפות שעושה הבדל גדול, כניסה מהירה שחוסכת זמן ואנרגיות ומאפשרת לכם לנהל את התקצי כחלק מהשגרה היומיומית.

האסטרטגיה: בקרת הוצאות שוטפת

אם עד כה התנהלתם באופן ספונטאני וכל פעם שהתחשק לילד צעצוע או התחשק לכם להתפנק בבגד חדש, שלפתם אשראי וגיהצתם בלי באמת לבדוק כמה כסף בתקציב נשאר לכם להוציא לפני הקנייה, הגיע הזמן לשנות הרגלים.

כעת אתם עומדים בפני עידן חדש של בקרת הוצאות והדרך הטובה לעשות זאת היא לבצע מעקב שוטף אחר התקציב החודשי.

עליכם לקבוע מסגת תקציבית ולהחליט על חלוקה הגיונית של קטגוריות צריכה כמו מוצרי מזון, תחזוקת הבית, ילדים, פנאי ולהקצות תקציב לכל אחת מהקטגוריות. היופי הוא שמערכת bizibox

אתכם לאורך כל הדרך ותוכלו לקבל ממנה התראות בזמן אמת, על כל הוצאה, כדי שתדעו להתייחס לסטטוס העדכני של התקציב שעומד לרשותכם ולהגיב בהתאם.

נסו להפריד בין הוצאות קבועות להוצאות משתנות. הוצאות קבועות יכולות להיות מנוי לבריכה, הוצאות מזון ומשק בית בעוד הוצאות משתנות – תשלום חד פעמי לועד הורים בגן ובבית הספר, מתנות לחגיגות ואירועים וכדומה.

המשימה: קביעת יעדים ריאליים בלוחות זמנים מוגדרים מראש

מומלץ מאוד להציב יעדים ריאליים בחיסכון לטווח קצר (למשל, חופשה לקיץ) וחיסכון לטווח ארוך (מימון השכלה גבוהה לילדים) ועל ידי ניתוח הנתונים, להבין כמה כסף באמת תוכלו לשים בצד בכל חודש או תקופה על מנת לממש את היעדים שאליהם אתם חותרים ואיך החיסכון להשגת היעדים הללו ישפיע בפועל על ההתנהלות הפיננסית היומיומית.

למשל, יתכן שתצטרכו לצמצם בבילויים בחוץ או בהפחתת אחד החוגים של הילדים, לחפש אלטרנטיבה זולה יותר לקניות בסופרמרקט השכונתי וכדומה. ניתן לנהל את התקציב גם על פי קטגוריות ולפקח על הכספים ולהבין האם עמדתם ביעדים שהצבתם לעצמכם ותאריכים שהגדרתם מראש לכל אחד מהיעדים.

כמובן שכדאי במקביל לבדוק אם ניתן לצמצם חובות קיימים. למשל, לנהל מו"מ מול חברת הביטוח להפחתת ביטוח המשכנתא או אפילו לעבור לחברה אחרת כדי לקבל הנחה משמעותית.. המטרה היא כמובן להוציא פחות ממה שאתם מרוויחים ולחיות לפי יכולתכם.

ניהול תקציב נשמע אולי כמו משימה בלתי אפשרית, אבל עם הכלי הנכון תוכלו לנהל את התקציב בחוכמה ובקלות. bizibox יוצרת עבורכם תקציב בהתאמה אישית ותפעול אינטואיטיבי ופשוט כולל הקצאות מוטבים. הכלי מושך את כל המקורות הפיננסיים למקום אחד, שולח התראות אוטומטיות ומאפשר ניהול של התקציב גם באמצעות אפליקציה וכך מאפשר לכם לקבל החלטות מאוזנות ולפקח על התקציב בכל עת ומכל מקום.