ניהול תזרים מזומנים לעסקים

מחקרים מצביעים על כך שעסקים רבים נסגרים בעקבות בעיה בתזרים מזומנים. יום אחד הם מגלים שאזל להם כסף מזומן לממן את הפעילות העסקית, משכירות ועד תשלומים לעובדים ולספקים. תזרים מזומנים נחשב ל"חמצן" של העסק. תזרים מבטא למעשה את הכסף שזורם פנימה והחוצה מהעסק ואל העסק.

אם יותר כסף יוצא מהעסק מאשר נכנס אליו, נוצרת בעיה תזרימית – סיטואציה שנקראת תזרים שלילי ואם יותר כסף מזומן נכנס לעסק מאשר יוצא ממנו, הרי שזוהי סיטואציה של תזרים חיובי. המטרה היא להישאר תמיד בסטטוס של תזרים חיובי וכך לאפשר תשלום של הלוואות, מימון סחורות, פעילויות פרסום, שיווק וכדומה.

בעיות תזרים אופייניות בעיקר אצל עסקים חדשים, כיוון שלעסק חדש יש הוצאות רבות, אבל הן ייתכנו גם בסיטואציות בלתי צפויות. למשל, אם אתם מנהלים עסק עונתי וכרגע זו לא העונה או כאשר מתחרה ישיר פתח עסק והצליח למשוך אליו לקוחות.

חשוב מאוד להיות עם יד על הדופק וללמוד כיצד לנהל נכון תזרים מזומנים וכן לעקוב אחר תנועות הכסף על מנת להגיב בהתאם ולמנוע בעיה תזרימית.

כיצד עושים זאת? לפניכם 5 טיפים בנושא.

להשיג יותר מזומנים ומהר

אחד הדברים החשובים זה לפעול למען קבלת מזומנים, רגע לפני ששוקעים בחובות. הכוונה היא להציע הנחות ללקוחות שמשלמים במזומן או שמשלמים חשבונות במהירות, להיפטר ממלאי ישן לפני שהוא הופך לנטל, להפיק חשבוניות במידי על מנת לקבל כסף בדרך המהירה ביותר. נסו למכור את הסחורה לפני ששילמתם עליה כדי ליהנות מאספקת מזומנים.

לשמור רזרבות מזומנים

חשוב לבנות (ככל שמתאפשר לכם), אספקת מזומנים שתשמש אתכם בעת הצורך. רזרבות של כסף שתשמרו בצד למקרה הצורך, כשהעסק נקלע לקשיים ויש מחסור במזומנים. בדקו שאכן תוכלו למשוך כסף או להעביר כספים במידי לגורמים הרלוונטיים.

לעקוב אחר התזרים

ניהול תזרים מזומנים מחייב מעקב צמוד, יומיומי וגם ראייה רחבה יותר. קיימות תוכנות ידידותיות שיאפשרו לכם לעקוב אחר תנועות החשבון כשהמטרה היא שהתוכנה מציגה "תמונת מצב" של כל המקורות הכספיים מכל המקומות האפשריים – עו"ש, כרטיסי אשראי, הלוואות ומתריעה על בעיה תזרימית עתידית. בדרך זו, תוכלו לדעת מתי אתם עלולים להיקלע למצוקה כספית ולהגיב בהתאם. למשל, לגייס כסף על מנת לשלם את החוב ולבחון מקור כספי כדי שיהיה מזומן בקופה.

להפיק דו"ח תזרים

דו"ח תזרים מזומנים מהווה כלי מצוין להשוות בין תנועות התזרים לאורך זמן, למשל, להשוות בין תזרים בחודש הנוכחי לעומת חודשים קודמים או לאותו חודש אשתקד. המטרה היא לבחון אם יש תקופות מאתגרות יותר בעסק מבחינת בעיה תזרימית ולהתכונן לקראתן מראש וכן לבחון מה נעשה בחודש קודם שגרם לבעיה תזרימית ולהיערך נכון לקראת החודש הבא.

זכרו

ללא מזומנים, רווחים הם חסרי משמעות. חשוב לפקח על התזרים, לבצע בו שינויים ולעשות את מרב המאמצים כדי להזרים כסף מזומן לעסק. השתמשו במערכת שתעזור לכם לבקר אחר הפעילות הפיננסית של העסק בצורה מרוכזת וקבלו החלטות מבוססות נתונים כדי לאפשר לעסק שלכם לפעול בלי בעיות מזומנים.